Annuity: biến tiền tích lũy thành “lương hưu” hằng tháng
Nhiều người lo nhất là tiền hết trước khi mình hết tuổi thọ. Annuity là một trong những công cụ có thể giải quyết nỗi lo đó.
- Tư vấn miễn phí
- Không bắt buộc mua gì
- Hoàn toàn bằng tiếng Việt
Hợp đồng giữa bạn và công ty bảo hiểm
Bạn đóng một khoản tiền (một lần hoặc nhiều lần). Đổi lại, công ty bảo hiểm cam kết tăng trưởng theo điều khoản hợp đồng, và/hoặc trả cho bạn thu nhập định kỳ — trong một số năm hoặc trọn đời.
- Giai đoạn tích lũy — tiền tăng trưởng được hoãn thuế
- Giai đoạn chi trả — nhận thu nhập hằng tháng, hằng năm hoặc một lần
Bốn loại annuity thường gặp
Fixed
Lãi suất cố định trong một số năm. Đơn giản, dễ dự đoán.
Fixed Indexed
Lãi gắn với chỉ số thị trường, có sàn bảo vệ và trần giới hạn.
Variable
Đầu tư vào các quỹ con. Tiềm năng cao hơn nhưng có thể mất vốn.
Immediate (SPIA)
Đóng một lần và bắt đầu nhận thu nhập gần như ngay lập tức.
Ưu và nhược điểm
Điểm mạnh
- Có thể tạo thu nhập đảm bảo trọn đời
- Tăng trưởng hoãn thuế
- Một số loại bảo vệ vốn trước biến động thị trường
Cần lưu ý
- Phí rút trước hạn (surrender charge) trong nhiều năm đầu
- Rút trước 59½ tuổi có thể bị phạt thuế 10%
- Một số loại có phí riêng cho các quyền lợi thêm (rider)
- Tiền bị “khóa” — không nên dùng tiền khẩn cấp
Lưu ý: Nội dung trên trang chỉ nhằm giải thích kiến thức chung. Quyền lợi, chi phí, điều kiện và giới hạn thực tế phụ thuộc vào từng hợp đồng, công ty bảo hiểm và tiểu bang nơi bạn sống. Hãy trao đổi với chuyên viên có giấy phép trước khi quyết định.
Câu hỏi thường gặp
Annuity có an toàn không?
Fixed và fixed indexed annuity được bảo đảm bởi khả năng tài chính của công ty phát hành. Variable annuity có rủi ro thị trường. Mỗi tiểu bang còn có quỹ bảo đảm với giới hạn riêng.
Có nên chuyển 401(k) cũ sang annuity không?
Tùy mục tiêu, phí và các lựa chọn hiện có. Việc chuyển (rollover) cần làm đúng cách để không bị tính thuế.
Nếu tôi mất sớm thì tiền trong annuity đi đâu?
Tùy hợp đồng. Nhiều annuity có quyền lợi cho người thụ hưởng; một số loại thu nhập trọn đời thì không. Cần đọc kỹ trước khi chọn.
Muốn biết annuity có phù hợp với mình không?
Trao đổi 1 tiếng, miễn phí. Chúng tôi giải thích rõ cả phí và giới hạn.