Nghỉ hưu thoải mái, không phải lo tiền mỗi tháng.
Social Security thường chỉ thay thế khoảng 40% thu nhập trước khi nghỉ hưu. Phần còn lại cần được chuẩn bị từ sớm — và càng bắt đầu sớm, áp lực càng nhẹ.
- Tư vấn miễn phí
- Không bắt buộc mua gì
- Hoàn toàn bằng tiếng Việt
Ba “chân kiềng” của thu nhập khi về hưu
Social Security
Nguồn thu nhập nền tảng từ chính phủ. Số tiền tùy vào lịch sử đóng thuế và tuổi bắt đầu nhận (từ 62 đến 70).
Chương trình qua chỗ làm
401(k), 403(b), pension. Nhiều công ty có match — đừng bỏ lỡ phần tiền này.
Tiết kiệm cá nhân
IRA, Roth IRA, annuity, bảo hiểm có giá trị tiền mặt, đầu tư — đặc biệt quan trọng với người tự kinh doanh.
Những điều làm kế hoạch hưu trí “hụt hơi”
- Sống lâu hơn dự tính — tiền để dành cần đủ cho 25–30 năm
- Lạm phát — $1,000 hôm nay sẽ mua được ít hơn nhiều sau 20 năm
- Thị trường đi xuống đúng lúc bắt đầu rút tiền
- Chi phí y tế và chăm sóc dài hạn khi lớn tuổi
- Thuế — rút từ tài khoản trước thuế vẫn phải đóng thuế
Mỗi giai đoạn, một trọng tâm khác nhau
| Độ tuổi | Trọng tâm |
|---|---|
| 25–40 | Bắt đầu sớm, tận dụng lãi kép; nhận đủ match 401(k); bảo vệ thu nhập cho gia đình. |
| 40–55 | Tăng mức tiết kiệm; xem lại danh mục; tính số tiền cần cho hưu trí. |
| 55–65 | Giảm rủi ro; lên kế hoạch rút tiền; quyết định khi nào nhận Social Security; tìm hiểu Medicare. |
| 65+ | Biến tiền tích lũy thành thu nhập đều đặn; quản lý thuế khi rút; kế hoạch để lại cho con cháu. |
Các lựa chọn thường được cân nhắc
Annuity
Chuyển một phần tiền tích lũy thành thu nhập hằng tháng, có loại đảm bảo trọn đời.
Tìm hiểu thêmIUL
Một số người dùng IUL như một nguồn tích lũy bổ sung có lợi thế về thuế — cần hiểu rõ chi phí.
Tìm hiểu thêmƯớc tính số tiền cần
Đọc bài hướng dẫn cách tính sơ bộ số tiền cần để nghỉ hưu.
Tìm hiểu thêmLưu ý: Nội dung trên trang chỉ nhằm giải thích kiến thức chung. Quyền lợi, chi phí, điều kiện và giới hạn thực tế phụ thuộc vào từng hợp đồng, công ty bảo hiểm và tiểu bang nơi bạn sống. Hãy trao đổi với chuyên viên có giấy phép trước khi quyết định.
Câu hỏi thường gặp
Tôi đã 50 tuổi, bắt đầu bây giờ có muộn không?
Không muộn. Từ 50 tuổi, luật thuế cho phép đóng thêm (catch-up) vào 401(k) và IRA. Điều quan trọng là có kế hoạch cụ thể.
Tôi tự kinh doanh, không có 401(k) thì sao?
Có các lựa chọn như SEP IRA, Solo 401(k), IRA cá nhân, annuity hoặc bảo hiểm có giá trị tiền mặt. Mỗi lựa chọn có ưu, nhược điểm riêng.
Nên nhận Social Security lúc nào?
Nhận sớm từ 62 tuổi thì số tiền hằng tháng thấp hơn; chờ đến 70 thì cao hơn. Quyết định tùy vào sức khỏe, nhu cầu thu nhập và các nguồn tiền khác.
Bạn đã biết mình cần bao nhiêu để nghỉ hưu chưa?
Cùng tính thử trong một buổi trao đổi miễn phí, bằng tiếng Việt.