Bạn không cần là chuyên gia để biết gia đình mình đang ở đâu. Hãy dành 10 phút, ngồi cùng vợ/chồng và trả lời thật lòng 5 câu hỏi dưới đây.
1. Nếu thu nhập dừng lại ngày mai, gia đình sống được bao lâu?
Đây là câu hỏi về quỹ khẩn cấp. Mục tiêu phổ biến là 3–6 tháng chi phí sinh hoạt. Người tự kinh doanh nên cân nhắc mức cao hơn.
2. Nếu một trong hai người mất, người còn lại có trả được tiền nhà và nuôi con không?
Hãy kiểm tra bảo hiểm nhân thọ hiện có — cả qua chỗ làm và mua riêng — rồi so với các khoản nợ và nhu cầu của con. Đừng quên người ở nhà chăm con: công việc đó cũng có giá trị kinh tế rất lớn.
3. Nếu bị bệnh nặng, ai lo chi phí trong lúc không đi làm được?
Bảo hiểm sức khỏe trả viện phí, nhưng không trả tiền nhà, tiền chợ. Disability insurance hoặc living benefits có thể giúp lấp khoảng trống này.
4. Chúng ta đã biết mình cần bao nhiêu để nghỉ hưu chưa?
Nếu chưa có con số, hãy thử cách tính ba bước trong bài Cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu. Biết con số giúp mỗi tháng để dành có mục tiêu rõ ràng.
5. Giấy tờ đã sẵn sàng chưa?
- Người thụ hưởng trên bảo hiểm và tài khoản hưu trí đã cập nhật chưa?
- Đã có di chúc hoặc living trust chưa?
- Đã chỉ định người giám hộ cho con nhỏ chưa?
- Vợ/chồng có biết các tài khoản và hợp đồng nằm ở đâu không?
Bạn trả lời “chưa” bao nhiêu câu?
0–1 câu: gia đình bạn đang có nền tảng tốt — hãy xem lại định kỳ mỗi năm.
2–3 câu: có vài khoảng trống cần ưu tiên.
4–5 câu: đừng lo, rất nhiều gia đình ở cùng vị trí. Bắt đầu từ câu 1 và câu 2 trước.
